一、账户瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险怎么样？瑞众

瑞众东方红 (岁悦版) 是瑞众人寿推出的快返型终身年金产品，该产品已于 2025 年 8 月 31 日 24 时起停止新单销售，东方已投保保单的红岁保障权益不受停售影响，按合同约定继续有效。悦版样领产品核心亮点如下：

可附加万能账户

总保费达到 11 万及以上，年金可附加金管家 A 款万能账户。保险该万能账户保底利率为 1.75%，附加历史现行结算利率约 3.1%，结算利率会随市场环境动态调整，不属于保证收益。

资金规则：

• 年金转入、趸交、追加保费均收取 1% 手续费；
• 追加保费的手续费在第 5 个保单周年日返还，年金转入的手续费于次年返还；
• 账户支取不受 20% 比例限制，领取后账户仅需保留 500 元余额即可。

终身领取机制

区别于多数设定固定领取期限的年金产品，该产品提供终身年金给付，只要被保险人生存即可持续领取保险金，可对冲长寿带来的资金消耗风险。

灵活的保费交纳方式

提供趸交、3 年交、5 年交、6 年交、10 年交共五种交费期，适配不同资金状况的人群；其中 3 年交、5 年交可在较短时间内完成交费，更早进入年金领取阶段。

保证利益 + 潜在增值

合同约定的年金金额、身故 / 全残保险金、现金价值均为保证利益，不受市场利率波动影响，可作为家庭财务规划中的确定性资产。未领取的年金可转入万能账户进行复利增值，获取潜在浮动收益。

高龄投保友好

最高支持 80 周岁投保，覆盖了传统年金险较少覆盖的高龄群体，可满足银发人群的养老现金流规划需求。

二、瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险条款分析

投保规则

• 投保年龄：0 周岁（出生满 5 日）至 80 周岁
• 保险期间：终身
• 交费方式：一次交清、3 年交、5 年交、6 年交、10 年交

保障内容

年金责任

领取起始时间：

• 一次交清、3 年交、5 年交：第 5 个保单周年日开始领取
• 6 年交：第 6 个保单周年日开始领取
• 10 年交：第 10 个保单周年日开始领取

领取规则：每年给付一次，被保险人在对应保单周年日生存，即按基本保险金额给付年金，领取至终身。

身故 / 全残保险金

若被保险人在合同有效期内身故或全残，按以下两项金额中的较大者给付保险金，同时合同终止：

• 被保险人身故 / 全残时合同的已交保险费
• 被保险人身故 / 全残时合同的现金价值

身故保险金与全残保险金仅给付其中一项，不重复赔付。

三、瑞众东方红 (岁悦版) 年金保险怎么领钱？

以 30 周岁女性、5 年交费、年交保费 10 万元、总保费 50 万元、基本保险金额 12535 元为例，利益演示如下：

年金领取期（第 5 年起）

从第 5 个保单年度开始，每年固定领取 12535 元年金，直至终身。 开始领取年金后，身故 / 全残保障金额仍维持在 51 万元左右；现金价值长期稳定在 50 万元上下，70 岁时现金价值约 500897 元，105 岁时仍保持约 50 万元。

长期持有收益

• 至 80 岁时：累计领取年金约 57 万元（共领取 46 年），领取总额已超过总保费；同时保单仍提供约 51 万元的身故保障和约 50 万元的现金价值。
• 若生存至 105 岁：累计领取年金约 95 万元，现金价值仍保持稳定。

注：以上为利益演示，实际保障与收益以保险合同条款为准；万能账户结算利率为非保证收益，会随市场环境变化。

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